【老後資金】シングルマザー・・お子さん自立後の老後が心配！
はじめに
今回はご相談内容について・・45歳のシングルマザーAさん、男の子のお子さんが２人、大学生であと数年で自立するタイミングで、ご相談にいらっしゃいました。「大学へは自分の貯金を取り崩して通わせていらっしゃいました。貯金は500万ですが、徐々に減っています。幸いにも手に職があり、年収は手取りで650万円の所得ですが、老後が心配です。」とうことです。
子どもの自立した後の老後が心配
ご自分の年金も分からず、老後が心配でした。漠然と子どもたちが自立したら、貯金を始めようと考えておられました。また、自宅がないので、マンションの購入も検討中とのことです。
年金はどれくらい？不足分は年金の繰り下げで！
まずは、年金がどのくらいか・・
手に職があるので、お給料は若いころ（23歳に厚生年金加入）から多くて、平均標準報酬額（一生涯の給与の平均）は50万円なので、60歳まで保険料を払うと・・以下の２つの年金の式を覚えると概算ですが簡単に年金が計算できます。
厚生年金の式に当てはめると：50万円×5.481/1000×（60歳-23歳）×12か月＝121．６万円
基礎年金は：満額の７８万円
合計は・・１９９．６万円（月々１６．６万円）
一人暮らしの場合は、平均１５．８万円、余裕ある場合は17万円
ですが、手に職があるということなので、「６５歳まで、できれば７０歳まで働くことをお勧めしました。」
６５歳まで同じ給与で働くと・・
厚生年金：50万円×5.481/1000×（65歳-23歳）×12か月＝138．１万円
国民年金：７８万円
厚生年金は70歳まで加入できますが、国民年金は６０歳までです。
６５歳まで働くと、貯金も出来ますし、年金も２１６．１万円まで増えます。
そして、「７０歳まで働き、年金を繰り下げると、４２％も年金が増えます！」
この話を聞いて、シングルマザーのAさんは、ほっとした様子で、「気が楽になりました」と感想を述べてくれました。決して裕福な暮らしはできませんが、老後の年金などがハッキリすることにより、漠然とした不安が無くなったようです。
マンションの購入は・・
シングルマザーのAさんは、子さんが２人なので広い住宅にお住まいで、月々１５万円の家賃を払っていらっしゃいました。お子さんが男のなので、それぞれ独立することを前提に、自分一人の小さなマンションをお望みです。気になるのは、無理なく返せる金額で、どのくらいのマンションを購入することが出来るかです。
借りられる金額と無理なく返せる金額は違います！
無理なく返せる金額は、現在支払っている月々の家賃が目安です。Aさんの場合は月々１５万円ですので、マンション購入後の諸経費を２万円とすると、月々は１３万円の返済で、期間は出来れば定年の６０歳までに返済できるくらいのお金にしましょう。
月々１３万円、返済期間は１５年、年利１．３％とすると・・約２１００万円を借りられます。
２０００万円くらいで、中古、東京都内で検索すると、馬込の１LDK、1780万円がヒットしました。イノベーションされており、見た目は広く、清潔でおしゃれな感じした。Aさんは気に入ったようで、今度見に行ってみるとおっしゃってました。
まとめ
シングルマザーのAさん、ライフイベントに必要なお金などを見える化し共有させて頂いたことにより「漠然とした不安がなくなりました。ありがとうございました。」と満足された表情でお帰りになりました。一所懸命に子育てをされたAさん。今後の人生に少しでもお役にたてたのなら、大満足です。遣り甲斐を感じる瞬間です。
家計相談はFPオフィス「ライフデザイン」（横須賀市大津町1－21）
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